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存贷款利率倒挂银行首套住房优惠执行态度犹疑

来源：中国证券网作者：唐文祺时间：2008/11/19

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    虽然央行的房贷政策明确表示，对于购买首套住房的客户可提供贷款优惠。然而微妙的是，部分银行对于首套住房的优惠贷款要求却并不支持，甚至持有抵触心态。据悉，“最低首付款比例调整为20%”，以及“贷款利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍”这两大优惠措施，多家银行并不愿意同时使用。业内人士认为，这主要是由于存贷款利率倒挂，银行为了避免"亏本"而采取的措施。

    距离房贷新政开始执行的日期已半月有余，昨日上海证券报披露了上海各家银行陆续低调展开实际操作的消息，然而，记者从多家房贷服务机构或中介公司了解到，虽然各家银行的操作细则已开始下放到实际操作层面，但市场恢复的速度并不如预期乐观。

    “银行对于单子的审批依然很严格。”一家大型中介公司信贷负责人告诉记者。按照央行规定，金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。但据该负责人介绍，放宽贷款成数，以及贷款基准利率打折这两项优惠措施，有相当数量的业务单子无法同时获取。

    近期，上海市最新颁布的普通住宅标准调整为，单套建筑面积在140平方米以下，内环以内套总价在245万元/套、内外环之间140万元/套、外环以外98万元/套以下。与此同时，新式里弄、旧式里弄、老式公寓等住房产品，也被划入了普通住宅范畴。

    据上海中原研究咨询部提供数据显示，标准调整之前，上海全市二手房中的普通住宅比例仅为10%-15%，调整之后的二手房普通住宅比例上涨逾4成。尤为明显的是，被包纳成为普通住宅的市中心老公房，受惠程度明显提高。有多家中介门店向记者反映，自普通住房标准进行调整之后，看房量和咨询量均较10月初上升了两成。

    但实际情况却并不尽如人意。“银行的态度比较微妙，除非是客户资质优异或者是物业品质极好，不然比较难以享受到既放宽贷款成数又下降基准利率的优惠。”一家房贷服务机构负责人说道。甚至有操作人员向记者坦承，首套购房如果是老公房的话，基本很难通过银行审核。在记者获取的银行操作细则中，有部分银行注解指出，“90年以后50平方米以上”的物业项目，需同时参考借款人资质情况。然而，如何才能被划分为优质客户，外界却无从知晓。

    有业内人士直言不讳地指出，对于趋利性强的金融机构而言，首套物业如果选择了风险性较大的老公房，且还需要享受优惠政策的客户，在银行眼中并不算是优质客户。“归根结底，主要还是由于存贷款利率倒挂，导致银行在具体操作中会发生亏本可能性。”该人士说道。

    据了解，和5年期存款利率相比，目前已经下调的存款利率为5.13%，甚至高于最优惠贷款利率5.04%，也就是所谓的“存贷款利率倒挂”。一位商业银行房贷负责人向记者坦承，根据优惠利率执行的话，“第一年肯定是亏的”。