| 房贷优惠 普通贷款者享受仍须踮踮脚 |
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来源：证券日报
作者：万 敏
时间：2009/1/9
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在中国历史上，有很多本意虽好，实行起来却让人不那么痛快的政策，古到王安石的变法，近到近日的房贷优惠政策。原因无他，“利益”二字左右，有人赚就必得有人亏。
其实就房贷优惠这件事而言，说商业银行会“亏”也有些言过其实，但是经过5次降息后，商业银行的存贷利差越来越小是不争的事实。如果按照房贷新政策折算，银行利差收入又要跳一次水。
近日笔者有位朋友，本身从事房地产行业多年，近日见面得知，他要把2007年新买的房子出租掉，用房租帮着还贷款。他大吐房地产行业的苦水，由于房市不景气，收入缩水不少，不得不出此下策，当问他是否知道房贷优惠政策时，他说虽然知道，但是等到银行有具体动作恐怕还有待时日。笔者又问他是在哪个行办的贷款，据说中小银行的反应应该会快点。这位朋友大为激动，说他就是在某地方股份制银行办理的房屋贷款，但是这家银行的主要利润来源就是房屋贷款这块业务，如果这块利润受到挤压的话对其整体利润收入都会有影响，可想而知其推行优惠政策的积极性会是怎样。反而是四大行的利润来源较为广泛，对国家政策的反应也更为积极，倒是有可能尽快推出优惠政策。
其实商业银行也是企业，其经营本质就是存贷获取利差，作为一个市场经济的主体，任何压缩利润的举动都不会被欢迎。
但是另外一位银行业内的朋友却认为，现在中小银行是进退两难。办优惠政策，利润被压缩，不办优惠政策，人家还可以把按揭转到别的银行，这样一来，实行优惠政策只是损失一部分利息收入，如果客户整个转走，则是把利息全部损失掉了。所以权衡之下，目前的状况是哪个银行先开始优惠，就先占领了优势，别的银行不跟进都很难，最后必然会全部实行优惠政策以避免客户流失。
一直走在潮流先锋，商业嗅觉灵敏的上海银行业就已经做出了表率，据媒体报道，上海地区的四大行已经开始对存量房贷利率实施优惠。北京地区也有3家中小银行出台存量房贷的利率优惠政策，分别是北京银行、民生银行和交通银行。
虽然银行已经忍痛让利，但是对普通贷款者来说，想享受优惠政策还得先借银行的尺子量量自身的规格，看够不够得上银行规定标准。
据传，一些银行支行通过打“擦边球”的方式，满足一部分优质客户的要求。如果手头有其他房产或贷款结清的客户，其收入来源稳定，向银行申请房贷基本上能获得理想的利率优待。各银行给优质客户还定有若干“标准”，如“贷款人是事业单位处级以上的干部”、“个人净资产300万元以上”、“银行存款达到一定额度且3个月以上”等。
“其实银行用几个定语就把能享受优惠的群体给订死了，‘无不良信用记录的优质客户’，在银行的定义中什么叫优质客户？就是教师、公务员这类有稳定收入的群体，但是这部分人多数都能使用公积金贷款，公积金贷款的房贷又不在优惠之列，把框框又缩小了，能进去的人没多少。”一位仔细研究了政策的“房奴”很无奈的这样说。
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